Aprovecha esta ley colombiana si vas a comprar una casa: podrás optar a cuotas muy baratas

En 2025, Colombia experimentó una recuperación significativa en la compra de vivienda, con reportes de incrementos en ventas de hasta 47.5 % en el primer semestre, impulsadas por la Vivienda de Interés Social (VIS)

Y aunque para muchos parece ser un imposible, la adquisición de un inmueble es más fácil de lo que muchos creen, gracias a una serie de herramientas legales y programas estatales que reducen tanto la cuota inicial como los pagos mensuales.

La base normativa que permite estas ayudas es la Ley 546 de 1999, que estructura el sistema de financiación de vivienda a largo plazo y habilita recursos para subsidios dirigidos a hogares de ingresos bajos y medios.

Esta ley nació con el objetivo de proteger al comprador y evitar que los préstamos para vivienda se volvieran impagables por inflación o intereses excesivos.

¿En qué consiste la Ley 546?

Uno de los puntos centrales de la norma es garantizar que las entidades financieras ofrezcan condiciones claras y justas al momento de otorgar créditos hipotecarios. Esta regulación aplica para la compra, construcción o mejora de vivienda individual y establece límites que evitan abusos y sobrecostos.

Entre los beneficios más relevantes se encuentran:

1. Prohibición de capitalizar intereses: El banco no puede sumar intereses vencidos al capital de la deuda. Esto evita incrementos artificiales en el monto total del crédito.
2. Abonos anticipados sin penalización: El deudor puede hacer pagos adicionales cuando quiera y elegir si desea reducir el plazo o el valor de la cuota mensual.
3. Sistemas de amortización claros (cuotas en pesos o UVR): Esto permite mayor control sobre el comportamiento de la deuda y facilita la planeación financiera.
4. Plazos amplios y ajustables: El crédito puede pactarse desde 5 hasta 30 años, según la capacidad del comprador.
5. Gastos notariales y de registro con tarifa reducida al 70 %: Un alivio inmediato al momento de firmar la hipoteca o hacer modificaciones sobre ella.

Aunque hoy existen otros mecanismos complementarios, como subsidios de programas estatales y también la presencia de entidades como el Fondo Nacional del Ahorro, esta ley, creada en medio de una crisis en los años 90, es la columna vertebral del sistema hipotecario.

Es por eso que la normativa cobija a quienes ya tienen un crédito vigente pues permite solicitar ajustes en el plazo o en el sistema de amortización, siempre que el deudor esté al día, una posibilidad útil para quienes buscan disminuir la cuota mensual en épocas de mayor presión económica.

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